Golpes e Fraudes bancárias:

As fraudes bancárias na atualidade representam um dos maiores desafios da era digital, exigindo ações conjuntas entre governo, bancos e sociedade. Somente por meio da conscientização e do uso responsável da tecnologia será possível reduzir os casos de golpes e garantir um ambiente financeiro mais seguro para todos os cidadãos.

Aproveitando-se da tecnologia e o descuido das vítimas, as fraudes e golpes bancários estão cada vez mais sofisticados. Aqui vai um resumo dos principais tipos e como se proteger:

Vamos começas pelo PIX:

Se você enviou um Pix errado ou caiu num golpe, siga este passo a passo:

🚨 1. Aja imediatamente

Entre em contato com o seu banco ou instituição financeira o mais rápido possível (via app, telefone ou chat oficial).Peça a “Abertura do Mecanismo Especial de Devolução (MED)” — é o procedimento oficial do Banco Central para casos de fraude ou erro.

⏰ Importante: o pedido deve ser feito em até 80 horas (3 dias e 8 horas) após o envio do Pix.

🧾 2. Explique o que aconteceu

Informe ao banco:

• o valor e a data da transferência;

• o nome e o CPF/CNPJ do recebedor;

• o motivo do pedido (ex: “fiz Pix para pessoa errada” ou “caí num golpe”).

  
  

🔍 3. O banco do recebedor será acionado

O banco que recebeu o dinheiro vai bloquear o valor por até 7 dias para análise. Se confirmarem que há indícios de fraude, o dinheiro é devolvido automaticamente para você.

⚖️ 4. Caso o dinheiro já tenha sido sacado

Se o valor não estiver mais na conta do golpista, o banco não poderá devolver. Nesse caso, registre:

• Boletim de Ocorrência (B.O.);

• Reclamação no Banco Central (site: https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/faleconosco);

• Guarde prints, comprovantes e conversas.

Esses documentos ajudam em investigações policiais ou processos civis para tentar recuperar o valor.

⚠️ Dica para evitar no futuro

• Confirme nome e CPF/CNPJ antes de enviar;

• Desconfie de urgência ou ofertas boas demais;

• Prefira usar o Pix Copia e Cola em vez de digitar manualmente.

• Resolução BCB n° 1 de 12/8/2020- Referente a criação do PIX.

• Resolução BCB n° 103 de 8/6/2021- Trata da devolução do PIX.

  
  

Fique atento com esses golpes também:

 1. Phishing (Golpe do Link Falso)

• Ocorre quando o golpista envia mensagens por e-mail, WhatsApp, SMS ou redes sociais se passando por bancos ou empresas conhecidas.

• O link leva a um site falso que rouba dados pessoais e bancários.🛡 Dica: nunca clique em links suspeitos ou forneça dados por mensagem.

  
  

2. Golpe do Falso Funcionário ou Falso Motoboy

• O criminoso liga dizendo que houve um problema no cartão e que será preciso “substituí-lo”.

• Envia um motoboy para buscar o cartão, e a vítima entrega achando que é o banco.🛡 Dica: bancos nunca enviam funcionários para recolher cartões.

3. Clonagem de WhatsApp

• Criminosos invadem ou copiam o número da vítima e pedem dinheiro aos contatos.🛡 Dica: ative a verificação em duas etapas e desconfie de pedidos de dinheiro por mensagem.

  
  

4. Golpe do Falso Aplicativo Bancário

• O usuário baixa um aplicativo falso que parece ser do banco, mas captura senhas e acessos.🛡 Dica: baixe apps somente das lojas oficiais (Google Play ou App Store).

  
  

5. Golpe do Boleto Falso

• O golpista envia um boleto com dados de pagamento adulterados.🛡 Dica: verifique se o beneficiário e o CNPJ no boleto correspondem à empresa verdadeira.

  
  

6. Engenharia Social

• Envolve manipulação psicológica: o golpista ganha a confiança da vítima para obter informações sigilosas.🛡 Dica: desconfie de pessoas muito insistentes ou situações com “urgência”.

  
  

⚖️ Consequências legais

Esses crimes são enquadrados no Código Penal, especialmente nos artigos:

• Art. 171 – Estelionato (obter vantagem ilícita com engano);

• Art. 154-A – Invasão de dispositivo informático;

• Art. 298 – Falsificação de documento particular (quando há adulteração de dados bancários).